Rendement historique, risque, liquidité, ticket minimum, fiscalité belge — tous les placements comparés pour te donner une boussole claire.
La corrélation entre classes d'actifs est la variable clé de la diversification. Actions et obligations ont historiquement une corrélation négative ou nulle en période de récession (les obligations montent quand les actions baissent). Cette relation s'est fragilisée en 2022 (hausse des taux = baisse des deux simultanément). L'or maintient une corrélation négative robuste avec les actions en crise. Les actifs alternatifs (immobilier, matières premières) ajoutent une dimension de diversification que les seules actions/obligations ne couvrent pas.
| Placement | Rendement hist. | Risque | Liquidité | Ticket min. | Fiscalité BE |
|---|---|---|---|---|---|
| ETF monde (VWCE) | ~7-9%/an | Moyen | Élevée | ~100€ | TOB 0,12% + PV 10% |
| Actions BE (Euronext) | Variable | Élevé | Bonne | ~50€ | TOB 0,35% + PV 10% + PM 30% |
| Obligations d'État BE | 2,5-4%/an | Faible | Bonne | ~100€ | PM 30% coupons + PV 10% |
| Compte épargne réglementé | 0,5-1,5%/an | Nul | Immédiate | 1€ | PM 30% (exo ) |
| Épargne pension (3P) | 3-6%/an (fonds) | Faible-moyen | Nulle avant 60 ans | 10€ | Réduction 25-30% + taxe 8% à 60 ans |
| Immo direct | 3-6% net | Moyen | Très faible | 50K€+ | Précompte immo + IPP 16,5% si vente <5 ans · Exo résidence principale |
| SIR belges (cotées) | 4-7% dividende | Moyen | Bonne | ~50€ | PM 15% (SIR agréées) + PV 10% |
| Or (ETF physique) | ~5-7%/an LT | Moyen | Bonne | ~20€ | TOB 0,12% + PV 10% |
| Bitcoin | Très variable | Très élevé | Moyenne | 10€ | PV 10% (LT) ou 33% (spéculatif) |
| Crowdlending | 6-10% brut | Élevé | Faible | 100€ | PM 30% sur intérêts |
| Equity startup (Tax Shelter) | 0 ou x5+ | Très élevé | Quasi nulle | 100€ | Réduction IPP 45% + PV 10% |